سحب تجديد القيمة المضافة واحتياطي الفائدة

لماذا تستخدم هذه الأداة؟

عند القيام بمشروع تجديد ذي قيمة مضافة كبيرة أو مشروع بناء جديد، نادراً ما يحصل المطورون على كامل مبلغ القرض مقدماً. بدلاً من ذلك، يتم صرف قروض البناء في 'سحوبات' شهرية مع اكتمال العمل. نظراً لأن الفائدة تُفرض فقط على الرصيد القائم، فإن حساب إجمالي تكلفة الفائدة يتطلب نمذجة الرصيد المستمر طوال دورة حياة المشروع.

تحدد هذه الحاسبة احتياطي الفائدة المطلوب - وهو بند أساسي في أي ميزانية تطوير. احتياطي الفائدة هو مجموعة من الأموال التي يحتفظ بها المقرض لتغطية مدفوعات الفائدة الشهرية خلال مرحلة البناء عندما لا يدر العقار دخلاً إيجارياً. يمكن أن يؤدي سوء حساب هذا الاحتياطي إلى أزمات تدفق نقدي في منتصف المشروع.

من خلال اختيار جدول السحب المتوقع (خطي، أو ثقيل في البداية، أو ثقيل في النهاية)، تطبق الأداة سعر فائدتك السنوي على الرصيد القائم المركب. وتخرج متوسط السحب الشهري، وذروة الرصيد القائم، وإجمالي احتياطي الفائدة المطلوب، وتكلفة الفائدة الفعلية على إجمالي مبلغ القرض.